理財投資

萬集會計師事務所會計師鄭鈺樺指出，申報綜所稅時，可先試算標準扣除額與列舉扣除額，再選有利的方式申報。另外，她建議每年年初應留意稅制變動，3月開始彙整去年度的報稅資料，及早規劃稅務，就能降低稅負。

你是否也有相同的煩惱？即使努力存錢卻覺得不夠，或是逃避理財議題，不敢檢視銀行帳戶，那你可能出現了金錢焦慮的狀況。

家庭的經濟支柱應優先規劃保險。「為因應現代社會不婚不生及高齡化的趨勢，沒有生孩子的夫妻可以撥出10％～20％的所得，以『保險孩子』來照顧自己和家人，維持生活及醫療的良好品質。」不僅如此，如果及早為家庭做全面的保險盤點及規劃，一旦發生意外或疾病，就有充足的金錢及時間來應對處理，不致緊張慌亂。

哪些心法可以提高投報率、降低風險？安睿宏觀資深理財顧問吳志峯指出，只要掌握投資3大原則「長期投資、全球分散、資產配置」，增加儲蓄率，並持續買進投資標的，就能提前做好退休準備，享受生活無虞、富足的第三人生。

一般人提到理財投資時，經常會將「理財」與「投資」混為一談，慧思管理顧問有限公司副總經理陳燕慧認為應加以釐清，先做好理財，才開始投資。所謂理財，是「打理個人的收入及未來的能力」，再加上「支出管控紀律」及「執行儲蓄目標」。

社群平台上，經常看到許多月入3萬元的年輕人，卻能常常出國、吃高檔下午茶，甚至刷信用卡透支買名牌包。雖然收入不豐，仍堅持生活品質，不想虧待自己，這就是近幾年備受關注的「精緻窮」。

經過多年努力，小翰榮升公司小主管，薪資也水漲船高，但是數月過去，他卻發現薪資變高，花費也跟著提高，到了月底，帳戶依然所剩無幾。透過記帳及分析才發現，原來為了紓解加班壓力，他提高了娛樂及旅遊消費，所以才存不到錢，這一切都是因為「心理帳戶」（Mental Accounting）的緣故。

以1年為期，將個人理財當成是經營公司，製作財務報表、制定預算。設定目標：量化目標所需的時間與金錢。盤點現況：檢視自己目前的財務與資產狀況。檢視缺口：評估目標和現況的缺口差距。制定策略：依據目標的時程及缺口，制定合適的策略。執行計劃：實際執行策略及目標。修正並解決問題：定期檢視執行成效並解決問題，是最重要的步驟。

你也是青貧族、窮忙世代嗎？許多人夢想財務自由，卻因缺乏正確的理財觀念而被負債追著跑。想要財務自由，先要建立並落實正確的理財知識，並且理性消費，不超過個人的支付能力，自然能遠離負債。

做好資產配置，能幫助降低投資風險，也具有提醒高檔減碼的功能，而透過定期再平衡，能維持原本資產配置的比例。不論是小資族或規劃退休人士，都能透過資產配置技巧控管風險，幫助達成投資目標。