新的一年，金錢該如何運用？專家們建議，仍應從儲蓄、投資、理財三方面著手。所謂「你不理財，財不理你」，千萬不能因為薪水不漲，就放棄儲蓄或投資理財，畢竟從小處著手，小錢才能變大錢。

文／高毓霠

去年底媒體報導，透過國民所得統計與家庭收支調查顯示，台灣過去最令人稱羨的家庭儲蓄率，近年有下滑趨勢，面對台灣儲蓄結構的變化，台灣民眾目前面對了不小的經濟隱憂，像是薪資停滯、房價狂漲、物價上揚…。

透過兩位理財專家的分析與建議，不論是白領上班族、小資族或是菜籃族，在這裡要教大家，如何在有限的收入狀況下，在新的一年開始為自己精打細算，做好理財規劃，讓累積財富成為簡單的事！

高房貸導致家庭儲蓄下滑生活理財專家劉憶如表示，台灣近年薪資不漲，但是物價及房價卻飛快飆漲，造成貧富差距問題愈來愈大。許多民眾因為收入減低，更放棄儲蓄，相對消費力也會下降，進而導致失業率會相對提高，長此以往，將形成嚴重的惡性循環。

根據報導指出，國內800萬戶家庭，除了前20%高所得家庭仍有35%的高儲蓄率，其餘8成的家庭儲蓄皆比民國80(西元90)年代明顯下滑，多數家庭能儲蓄的閒錢已經不多。其中後20%最窮的家庭甚至已連續6年呈負儲蓄，入不敷出的情況日趨嚴重。

家庭儲蓄下滑，代表生活保障的降低，對於總體經濟而言，則代表可挹注經濟發展的資本變少了，不論對台灣社會或經濟，都是一項警訊。

《投資家日報》創辦人孫慶龍指出，景氣不好，儲蓄率應該會提高，因為大家不敢亂花錢，但是台灣目前的狀況並非如此，以中產階級為例，主要原因是可支配所得中，房貸比重愈來愈高。他指出，以台北市為例，因為房價太高，光房貸就佔了可支配所得5成的支出，當房貸支出佔可支配所得3成以上，生活就會失去品質，當人民所得都用在房貸支出，以及生活日常開銷後，其實荷包早已所剩無幾，家庭儲蓄率自然會下降。

再者，年輕人的儲蓄率下降，是因為高房價而導致他們認為也不需要儲蓄。因為收入不高，又買不起房子，近年來許多年輕人開始追求所謂的「小確幸（一點點的幸福）」，因為對未來沒有很大的期望，導致把能花的錢都花掉。但這其實是很大的警覺，他強調，「投資」其實可以當做一技之長來學習，千萬不要因為收入少就放棄投資理財，而成為月光族。

訂閱數位電子雜誌  暢讀精彩全文 

√禪天下官網雜誌全閱讀 √每月新增3-5篇文章可「線上聽禪」 √每月簡訊通知當期電子雜誌連結

　 會員登入　　 前往訂閱