理財投資

很多人會選擇成為斜槓工作者（slash），豐富自己的專業能力及人生經歷。但是成功斜槓其實不容易，如何在有限時間內，兼顧本職工作，又能善用假日投入第二份工作，並創造商業模式？協助客戶商品上架、提供諮詢的「外商採購愛零售」創辦人卓玲如表示，釐清自身的內部及外部動機，並提升銷售能力是成功的關鍵因素。

身處重視工作和生活平衡的時代，提早退休、財務自由已然成為許多人理想的目標。陳燕慧不藏私，分享自己達成財務自由的關鍵因素是「在工作初期，主力放在提高專業能力及收入，並持續學習，直到累積到第一桶金時，我才開始考慮投資。」

買房之前，需先釐清當下的人生階段是適合買房，還是租房。如果決定買房，除了要備妥自備款，還要評估收入狀況，才能設定合理的買房目標。買房時，應避免一味跟風，最好能先檢視自己的財務狀況，並選擇適合的標的，才不會造成過大的經濟壓力。

AI（人工智慧）可以協助投資人選股，但是否能即時給予進出場建議，確保投資報酬率？據金管會統計，截至今（2023）年6月底，台灣已有16家業者開辦機器人理財業務，資產規模達到台幣73.25億元，自2018年1月的3.24億元起，在5年2個月的時間內，成長了近20倍。

小資族應提早在年輕時做好保險規劃，將每月收入10％購買保險，以避免意外襲來時措手不及。至於如何獲得足夠的保障，則可多方比較不同保險公司的方案。隨著人生週期不斷演進，每個人都會面臨生老病死不同的生命階段，甚至可能有失能或身心障礙的風險，此時，如果預先做好保險規劃，就更能順利度過，以保險理賠金填補突如其來的缺口。

靜宜大學會計系教授劉沂佩建議，當孩子唸幼稚園和國小時，家長就可以透過體驗活動（如練習買東西、模擬在家開早餐店等），培養他們的生活技能及溝通表達的能力；15歲時，可以帶去銀行開戶，給予使用紅包的權限。在這個過程中，不但能開啟親子共同話題，也能幫助孩子對生活有感、學會理財觀念與技能。

根據統計，長期投資股市達15～20年，勝率高達100％，建議小資族設法提高儲蓄率，並選擇長期投資、分散風險、低成本買進的指數化投資，即使一開始每月只能投入3,000元，只要逐年提高金額，並經過長時間複利作用，就能滾出百萬金流，邁向理想的生活。

面對高房價，小資族難道只能選擇躺平嗎？慧思管理顧問有限公司副總經理陳燕慧表示，其實只要有正確的理財觀念，每個月有紀律地存入1萬元，透過穩健的投資，即使是資金有限的小資家庭，也能在6年內存到購屋的頭期款喔！

記帳是理財的第一步，因為有了消費記錄，才能有效管控消費，應建立正確的理財觀念，翻轉記帳迷思。理財專家提供一套有效的記帳妙方，幫助有心想要做好理財的人提升技巧，離財富自由更進一步。