文／周惠鈴
現代的新女性已不像從前，必須事事依附男人，她們己越來越見王有「獨立自主」的意識，也越來越有「女人當自強」的認知。可是，要怎麼做才能真正的「自強」呢？當然要從最重要的「理財」下手。
女人必須理財的3大理由
女人的平均壽命比男人長
一般來說，女性的平均壽命要比男性長，也比男性更會花錢；如果妳不希望將來有一天在失去丈夫的照顧（如離婚或死亡）後，發生經濟困難， 那麼就必須多為自己準備一些「預備金」，才不會在發生狀況時，還要為經濟而苦惱。
女人在職場上常遭不平等待遇
雖然，現在女人在職場上的表現並不亞於男性，但根據統計資料顯示，女性平均薪資仍比男性略低兩成。再者，一旦女人有了家庭及小孩，也比較為不容易再找到工作的第二春，甚至還可能會發生懷孕女性被調離重要職務的情形。在這種充滿不安全的職場環境中，女性還得為自己多準備一些待業或降薪的週轉金呢！
婚姻不再是長期飯票
目前台灣的離婚率有逐年升高的趨勢，婚姻已不再是女人的長期飯票，更不再是未來的保障，而離婚後的女性，可以得到贍養費的機率更只有15％！也就是說，女人若是失婚，就得要靠自己，所以女性及早為未來的生活做規劃是必然的。尤其是已婚婦女，如果一昧以家庭為重，而斷絕所有的對外投資活動，把家庭經濟的支柱完全放在男性身上，一旦失婚，勢必將面臨前所未有的困境。
不同年齡，有不同的理財規劃
不同年齡層的女人，有不同的經濟壓力，承擔風險的能力也有所不同，所以選擇的理財的工具也不一樣。一般而言，初入社會10年內的年輕單身粉領，因為年紀輕，尚經得起風險，而且可能擁有買房子或車子的目標， 因此，可以選擇較為積極的投資工具，譬如投資股票、基金等。
其次，對於結婚20年內的媽媽族，雖然可能是雙薪收入，但由於成立家庭後，可能會增加貸款或房租、水電等開銷，所以投資理財多半不會選擇風險過大的工具，可投資比較長期的投資型基金。
至於沒有收入來源的女性（家庭婦女或退休女性），投資理財當然必須以保本為重，選擇較為保守的工具，譬如保險或債券型基金。
再忙！也要為自己規劃好生涯
雖然現代女性的所得水準比起過去要優渥許多，但是在婚前懂得打理，會把錢存下來的女孩卻不多；至於結婚後的女性，往往是忙於奔波在職場與家庭之間，在這種蠟燭兩頭燒的情況下，有時的確會疏忽了理財，只顧著忙著賺錢。
事實上，理財的規劃很重要，它是一個必須全盤考量的規劃，所以即使再忙，都應抽出時間好好為自己盤算一番，訂定出整體性的目標與計劃。
投資理財之前，應先做好保障
前陣子，非常時興「投資型保單」，讓許多人忽略了買保險的最大目的是在「保障」， 而非獲利。換言之，這份保障必須是當萬一發生意外時，把所有經濟上的風險完全轉嫁給保險公司來承擔。因此，完整的保險組合是不能有風險缺口的，保險應以壽險為中心，並且環繞著「醫療」、「失能」、「癌症」、「重大疾病」與「意外」。當心有餘力時，再納入儲蓄險種。一般來說，針對壽險即分有「定期險」、「終身險」、「增值終身險」三種，而儲蓄險則分為「一次領回」、「分次領回」、「終身領回」三種型式。
我們通常會將壽險與儲蓄險視為主約，另外再視個別需求增加意外險、意外醫療險、失能險、意外骨折金、住院醫療、終身醫療、防癌醫療、重大疾病、保費豁免等附約。除了該有基本的保障外，保險也是有前後順序的，就如同建構金字塔，必須先從底層建起，所謂底層，就是家庭保障與醫療保障，然後是中層的儲蓄規劃與退休規劃；最後才考慮稅務規劃。
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