健保日前傳出即將破產、3年後將調漲保費的消息，讓民眾好奇，自己所繳的健保費去哪了？為何健保支出逐年攀升？除了調漲健保費，是否還有其他解決方式？了解當前健保的問題所在，珍惜醫療資源、重視自我保健，才能讓健保永續長存。
文／吳宥姍
參考資料／陳俊旭《吃錯了，當然會生病！》、劉育志《醫療崩壞》
醫院流傳一則真實的笑話：兩位老人在醫院不期而遇。其中一位問另一位：「今天老張怎麼沒來看病啊？」另一位回答：「你不知道啊？老張病了好幾天了，只能躺在家裡，沒辦法來看病！」
生病的人只能在家休養、沒什麼病的人卻天天來報到？聽在忙碌的醫護人員耳中，感到啼笑皆非！也點出了台灣健保長期遭濫用的問題。
人口老化、慢性病增加 健保負擔日益沉重
全民健保實施多年以來，由於民眾自我保健觀念不足、就醫觀念不正確，造成醫療浪費情況日益嚴重，已讓健保面臨沉重的財務負擔。
根據健保署今（2018）年9月最新公布的財務資訊，健保總額從2003年3762億元，到今（2018）年增加至6853億元，估計明（2019）年度將首度突破7000億元大關。
而自去（2017）年起，健保財務出現短絀98億元、今（2018）年約短絀262億元、明年預估將短絀473億元。若情況沒有改善，健保署推算3年後（2021年）健保費恐將調漲，否則將面臨破產危機。
許多民眾可能無法理解，自己每月乖乖繳納健保費，為何健保會出現財務短絀的狀況呢？
健保署分析，影響健保支出的重大原因，主要是慢性病患者增加。10年內慢性病患者就醫人數，從838萬人次增加至1135萬人次；健保用於治療慢性病的費用占比也從39.3％上升至46.1％。
捷安達國際保險經紀人公司董事長吳鴻麟指出，國人平均壽命延長，從民國82年平均年齡74歲，到現今80.4歲，25年增加6歲多；可惜許多人後面所增加的壽命都是在不健康、生病的醫療過程中度過。老年人口愈多，當然健保的負擔也愈沉重。
健保署署長李伯璋則表示，隨著人口老化，民眾對新藥與新科技納入健保的期待，使得健保支出年年成長，但健保的收入並沒有增加，難免帶來財務隱憂。而健保「大餅就一塊」，如果錢不夠用，自然會調漲保費。
自付額低廉 讓民眾喜歡「逛醫院」
美國自然醫學博士陳俊旭指出，相較於世界各國，在台灣看醫生的門檻極低，民眾掛號自付額只要一兩百元，藥也幾近免費（美國掛號費約台幣1000元，拿藥自付額20％以上），許多人認為繳了健保費，不看病可惜，沒事喜歡去「逛醫院」！
據統計，歐美國家人民一年約看4～7次醫生；台灣民眾則平均看15次以上，在全世界名列前茅。
加上健保給付過低，醫生也必須多看診才能維持高收入，形成一個病人平均僅能分配到3、5分鐘的醫療現況，讓國外醫生感到不可思議！醫生沒有充裕的時間進行看診、衛教，開藥也無法過於精確，導致許多症狀因此被忽略。
台灣健保看似便宜又有效率，但犧牲掉醫生看診的時間與品質，民眾的就醫權益也連帶受損。
其次為「家醫制度」沒有落實！
陳俊旭說，歐美國家患者，會先經由家庭醫師初步診斷，再轉診至專科醫師；而台灣民眾多直接找專科醫師，尤其喜歡到大醫院就診。看似十分自由，但民眾自行判斷的結果，經常會看錯科，過程中浪費許多醫療資源。
外科醫師劉育志在《醫療崩壞》一書中提到，大醫院有許多實習醫師和不分科住院醫師。在理想的情況下，資淺醫師應該要跟著前輩學習、累積經驗；但在現今醫師人力短缺的現實下，常常被推到第一線，只能硬著頭皮上陣。因此民眾這種「大廟比較靈、大醫院比較好」的想法不一定正確。
陳俊旭認為，健保在人性的角度是鼓勵看病，似乎看病愈多，就愈「賺到」！其實許多老人看病，只是在尋求心理的慰藉。相較於國外，看病費用高，且要經由轉診，民眾便不會隨便逛醫院；因此落實家醫制度、適度提高自付額門檻，可杜絕民眾「逛醫院」的壞習慣。
台灣民眾1 年平均看醫生15 次以上，在全世界名列前茅。
（資料來源：中央健保署、世界經濟合作與發展組織2010 年資料）
濫用藥物 浪費健保又傷身
健保署從健保財務支出發現，在檢驗檢查、藥費部分花費相當高。包括電腦斷層掃描（CT）和磁振造影（MRI）等，各項檢驗病人數動輒數百萬人次；但是許多民眾甚至沒有回診看報告，或到不同醫院重覆做相同的檢查，去（2017）年就浪費近17億元。
而藥費支出每年約占1/4健保費用，其中8成集中在特定高用量藥物。醫生重複開藥，以及民眾重複拿藥，除了形成資源浪費，也潛在服藥過量的危害。因此健保署近年推動雲端藥例、檢驗檢查影像共享機制，以減少不必要的浪費。
陳俊旭發現，台灣民眾似乎覺得：看醫生不拿藥有點奇怪！尤其是許多老一輩的民眾，退休後經常逛醫院，加上藥很便宜，不拿白不拿，除了自己吃，還會分贈親友，甚至寄到國外，也有許多放到過期。長期下來，不但浪費健保資源，也影響真正需要者的權益。
陳俊旭認為，以自然醫學角度來看，許多藥並不是必要的。大部分西藥的作用在於壓抑症狀，對逆轉或治療疾病的幫助不大，且人工合成的藥物多會產生副作用。
陳俊旭說：「很多老年人一次吃很多藥，其實是在治療藥物所產生的副作用！例如膽固醇過高，吃降膽固醇的藥；吃了以後導致肌肉疼痛，再吃肌肉放鬆劑，又產生其他副作用，讓老人更疲倦、更不舒服…，不斷惡性循環，也浪費許多醫療資源。
其實治療大部分慢性病，不能只靠吃藥，必須從生活與飲食習慣調整。例如美國、加拿大、日本有些醫生透過飲食調理的方式治療糖尿病，平均2～3個月就可以逆轉；但台灣主流醫學一般都開降血糖的藥，吃藥往往要吃一輩子，副作用還可能導致洗腎、失明、截肢…等。西藥往往將症狀壓抑住，但問題產生在後面。」
台灣慢性病患者逐年增多，且控制率差。陳俊旭認為，其實人體有自癒能力，只要調整飲食、作息，適時使用一點天然藥物（中西草藥、營養補充品等等），很多病症可以完全控制住。可惜目前台灣主流醫學仍未接受自然醫學療法，較先進國家落後許多。
目前台灣的健保與醫療體系因為被西醫和藥廠所主導，中間牽涉到既得利益者的利益分配，醫生也不得不開藥！無止盡濫用藥物的結果，讓民眾的健康付出重大代價。
劉育志則指出，藥費支出占比高，一直是健保署極力控制的項目。台灣擁有幾乎是全世界最低廉的藥價，短期內似乎因為議得低價而獲得好處；但長期下來，許多國際藥廠因為利潤過低而退出台灣，甚至不願意申請進入台灣。往後世界上所研發出來的新藥，國人都無緣取得，對患者而言是莫大的損失。
台灣擁有幾乎是全世界最低廉的藥價，但許多國際藥廠因為利潤過低而退出台灣，對患者而言是莫大的損失。
（資料來源：中央健康保險署 2010 年資料）
陳俊旭表示，健保經費不足，讓健保署必須精打細算，使用沒有品牌、較便宜的藥，品質與療效上可能會打折。例如腸胃攝影所使用的顯影劑，自費所使用的品質較好、不容易過敏，健保給付的就比較容易產生過敏問題。
醫院為降低成本 導致醫療品質下降
吳鴻麟進一步說明，政府為了防止健保破產，過去以二代健保補充保費開源，另外以「總額支付制度」（亦稱「總額預算制度」）以及「住院診斷關聯群」制度（簡稱DRGs）節流。
何謂總額支付制度，簡而言之，即健保給付給整體醫療院所的金額是一定的，藉以控制醫療費用於預算範圍內。意指「大餅只有一塊」，醫師或醫療院所為了搶食這塊大餅，必須在最短的時間內看最多病人，當然醫療品質也隨之下降。
劉育志認為，總額支付制度雖然達成了控制醫療費用的目的，但並沒有真正解決問題，只是將健保署所承擔的財務壓力轉移到醫院，讓醫院營運面臨沉重的壓力，也導致許多中小型醫院紛紛關門或轉型。
當醫院面臨財務壓力時，節省開支的手段不外乎兩種：降低「採購」和「人事」成本。位於醫療前線的工作者，多感覺到品質較差的便宜產品漸成主流；在降低人事成本方面，以最少員工，做最多工作的「血汗醫院」情況，相信大家都有所耳聞。
醫護人員過勞所造成的危害，以及因職業倦怠發生離職潮，加上醫院暴力事件頻傳、醫療糾紛被告的風險…等，造成醫護人力大量流失，悠關病患生死的「內、外、婦、兒、急診科」5大皆空鬧醫師荒，最後受害的還是亟待就醫的民眾。
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