文 / 詹珮蓉
小芸是個24歲的年輕上班族，為了增加收入，還額外兼職，近期因健康因素放下副業，雖然有60萬元存款，卻仍每天為錢煩惱，花錢斤斤計較。看到身旁的人開始買車買房，自己拚命研究投資，卻無法趕上，深陷焦慮的漩渦…。
社群媒體加劇金錢焦慮
你是否也有相同的煩惱？即使努力存錢卻覺得不夠，或是逃避理財議題，不敢檢視銀行帳戶，那你可能出現了金錢焦慮的狀況。
近年，不少Z世代年輕人的金錢觀受社群媒體影響，產生金錢畸形症或焦慮的現象。2023年12月，美國體驗管理公司Qualtrics代表美國金融公司Intuit Credit Karma調查發現，美國44％的Z世代和46％的千禧世代「痴迷於致富」；美國人整體平均則為27％；年紀稍長的X世代（註）為25％，更年長的59歲（含）以上族群只有14％。
（註）X世代：1965～1980年出生。千禧世代：1981～1996年出生。Z世代：1997～2012年出生。
由於同儕之間相互影響，看到朋友經常在社群上分享吃昂貴美食、出國旅遊、買奢侈品…，不少人也期待自己可以過這種物質富裕的生活，一味跟風。但這種不健康的金錢觀，可能會對身心產生負面影響，甚至造成衝動消費，累積負債。
安睿宏觀資深理財顧問吳志峯指出，對於金錢過度關注，或是完全不談、習慣性逃避，都可能是金錢焦慮的狀況；「理想的心理狀態應該是平靜自在，過猶不及都不好。」他說。
金錢焦慮的狀態會對日常生活造成負面影響，「大部分的投資人都容易患得患失，有人因為購買美股，過年期間還在晚上熬夜看盤，無法好好享受假期，或因為財產糾紛，和親戚、家人發生爭執。」
吳志峯分析，金錢焦慮是受到原生家庭及後天價值觀的影響。如果在經濟不穩定的家庭長大，孩子容易因為家裡窮困而產生匱乏感，長大後傾向省吃儉用的生活模式，特別是年長一輩。
他以一位年紀較長的客戶為例，因為都更使得客戶手上的老房快速增值，身價上億，但是因為生性節儉，即便獲得了大筆財富，仍沒有變賣房子，依然過著簡樸的生活，為了不浪費而吃隔夜菜。
至於後天因素，太過偏差的理財價值觀，也可能造成金錢焦慮。例如前述受到社群媒體影響，看到同儕的發文而跟風比較，產生過度消費。
此外，只想花錢解決問題，而不願意負責，也屬於偏差的價值觀。吳志峯回憶大學時期在夏令營擔任隊輔，有位國小學員因為不想洗衣服，花1,000元請隊輔代勞。「當時的1,000元面額不小，雖然該學員家裡經濟不錯，但我認為這是較偏差的金錢觀。」因為這種觀念會讓孩子難以培養生活自理的能力。
在社群媒體影響下，Z世代容易跟風，花大錢出國或享受美食。
盤點資產負債 落實預算先決
金錢觀的形成，與父母如何看待及處理金錢息息相關。父母該如何從小教孩子正確的金錢觀呢？吳志峯表示，在教導孩子金錢觀之前，應先檢視自己的價值觀和金錢觀。比如，認為「夠用就好」和「追求高CP值（性價比）」，就會有不同的消費行為。
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