理財是管理錢財的事，若想管理好錢財，最基礎的工程是要認清自己對金錢的價值觀和處理金錢的態度。

文／高毓霠
圖片提供／王麗芬、劉憶如
資料提供／宏治國際《小資女王攻薪計》

在外商公司擔任行政工作的七年級生陳欣怡（化名），25 歲，大學畢業3 年，月薪28,000 元。

她和許多年輕上班族一樣，月初喜歡與同事、朋友光顧熱門餐廳，品嚐美食，甚至每天固定一杯星巴克咖啡；假日也喜歡上百貨公司買新衣、新鞋、包包，每次刷卡金額動輒上千，讓她每個月的信用卡消費，都要吃掉一半以上的薪水！所以每次一到月底，她的帳戶都見底，成為名符其實的「月光族」。

原以為沒有存款沒什麼大不了，每個月工資都花得精光，反正身邊有些朋友也是這樣。然而，欣怡的許多支出，其實都不是「必要」支出，而是她「想要」的支出。等到她開始認真盤算規劃，要買一間小套房時，才發現自己工作後，竟然一分錢都沒能存下來！懊惱不已的欣怡，對於自己的財務狀況很是頭疼。

根據yes123 求職網曾發佈「2012 窮忙世代－月光族調查」的結果顯示，超過五成的上班族，是每個月薪水花光光的「月光族」；每天忙碌卻只能求得溫飽，遑論存錢。

更令人心酸無奈的是，這群人甚至有些還有負債，根本無財可理。調查中有高達九成的人坦言，要存第一桶金很困難。

不僅如此，人力顧問公司調查也發現，有三成上班族甚至自認是直盼下月發薪日快到來的「望月族」。薪資不足每月生活開銷，還沒月底就經濟拮据，只能盼發薪日快快來到。

在薪水凍漲、物價卻飛漲的年代，如何才能脫離「月初開心花，月中窮哈哈」的窘況，不再每個月總是荷包扁平，為自己存下第一桶金？

方法很簡單，就是要懂得智慧理財。尤其，理財要先理心，從小處著手，因為小錢也能創造驚人收益，才能讓你真正擺脫「薪貧族」的噩夢。

生活理財專家劉憶如指出，據統計，台灣的「30 世代」－ 25 歲到35 歲的男女，有近五成是月光族，其中有近一成的人入不敷出，而且有2/3 的人自認不會理財。但是，劉憶如強調，「存錢的功力，與薪資高低並沒有絕對的關係。」

理財非難事　理心為首要

「理財」就是管理錢財的事，要能管理好錢財，基礎工程就是要認識自己對金錢的價值觀和處理金錢的態度。談到理財，最重要的還是在理自己的「心」，所謂態度決定高度，同樣地，正確的理財態度，也會決定自我財富累積的高度。

經營之神王永慶曾經說過：「賺一塊錢不是真的賺，存一塊錢才是真的賺。」

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