陳冲：防制洗錢需要高層主導統合

2023-08-01

文／謝璦竹
攝影／顏志倫

金融科技日新月異，網路詐騙也更為猖獗，由基層檢察官所組成的劍青檢改點名金管會、NCC與數位部堪稱詐騙國家隊，主因個人幣商、漫遊門號與第三方支付3大領域不受監管。

對此，前行政院長、新世代金融基金會董事長陳冲接受本刊專訪指出，台灣防制洗錢的漏洞，在於金融與非金融部門並未整合，因此需要高層例如總統出面主導統合，以利監管。

虛擬幣與加密幣淪為洗錢天堂，各界呼籲應予監管，金管會也承諾納管，並訂定了指導原則。不過，陳冲特別點出，金管會納管的虛擬幣有一定前提，指的是具有支付或金融投資功能的虛擬幣。按此二前提，絕大多數的虛擬幣都不符合。

翻開金管會聲明，金管會強調，虛擬幣並非貨幣，而屬於投機性資產，價格高度浮動，因此難用於支付用途，並按國際趨勢正名為虛擬資產或數位資產。

而所謂金融投資，指的是投資於傳統金融資產或工具，例如股票、債券、票據等；至於虛擬幣，屬於「數位資產」，國際間尚未將其視為金融資產或工具。

據金管會訂定的「管理虛擬資產平台及交易業務事業（VASP）指導原則」，雖然訂定了有關VASP資訊揭露、商品上下架審查程序、客戶與平台業者資產分離保管、交易的公正與透明度、洗錢防制、客戶權益保護、資訊安全、營運系統與冷熱錢包管理，以及機構查核等洋洋灑灑多面向的指導原則，但上述原則目前只能透過協會自律來強化內部控制。

至於更多的監理，金管會則期望「未來將與其他部會共同協力」。究竟虛擬資產涉及哪些部會？陳冲此前曾撰文點出，數位發展部應該扮演一定角色。然而，據報導，數位發展部卻表示，數發部只負責發展，不負責監理。對此，陳冲在專訪中直言，這就是典型三個和尚沒水喝的情況。

金管會納管的虛擬幣有一定前提，指的是具有支付或金融投資功能者。

洗錢涉及跨部會監理

去（2022）年數發部主委唐鳳受訪時曾表示，數位部負責踩油門，「沒有什麼監理性質」，日常監理權責仍由NCC擔綱。她還舉烏俄戰爭為例說明，戰爭中電信商的基地台遭到破壞，但烏克蘭的網路通訊仍然能夠全境漫遊，這是拜低軌衛星之賜，言下之意似乎數發部將肩負起發展低軌衛星的責任？是否低軌衛星就是她口中所稱「數位韌性」的關鍵？可惜，對於如何達到數位韌性的目標，唐鳳卻並未言明。

科技平台如臉書、Google、蘋果手機等，充斥詐騙廣告與簡訊，NCC的態度究竟如何？據台北市議員徐巧芯公開爆料，在NCC會員入口網，點選「單證比對進度查詢」，輸入確認碼，以及報關號碼，例如在國外買了一些物品，上傳報關文件時，就可以下載別人的自用切結書，個資全部都會被洩露。

如果政府連官網的資安都不能確保，又該如何確保國家的數位韌性？