文 / 詹珮蓉 AI圖片生成 / 江玉涵
小妮是35歲的上班族，為了對抗通膨，本業之外還投入網店兼職，並每月定期定額買進ETF，落實長期投資原則。男友阿傑則熱衷研究新興投資標的，購買虛擬貨幣、鑽研期貨等，甚至使用槓桿操作。
一個投資謹慎，一個追求獲利，長期累積下，究竟誰的平均報酬更理想呢？
根據富達投資2021年研究指出，女性投資者每年平均投資回報較男性高出0.4％。差距看似微小，若以30年的投資年期來看，一名男性和一名女性投資者各出資100萬元，將分別獲得6％、6.4％的平均投資回報，女性比男性多出68萬元。
南科國際青年商會副會長陳資穎指出，女性投資的平均回報率較高，主因她們更重視風險控管，採取較穩健的投資策略；男性則容易過度自信而輕忽投資風險。但不同性別可以合作、互補，他建議夫妻或伴侶宜取得理財共識，互相搭配，更能發揮1加1大於2的成效。
長期投資、減少交易 抓住複利成長
隨著培養財務智商的意識抬頭，市面上理財投資等相關資訊也越來越豐富，逐漸縮短男女間的財務知識落差，然而，社會、家庭對於男性與女性的期待不同，傳統觀念如「男主外、女主內」的認知，仍或多或少影響兩性的理財投資觀念、心態及行為模式。
陳資穎觀察，男性投資人多屬積極進攻型，追求投資績效，希望在短時間內盡可能提高投資報酬率，但相對也較易受市場刺激，產生錯失恐懼症（FOMO, Fear Of Missing Out），擔心錯過最佳進場時機。在投資標的上，他們對新型金融商品接受度高，如加密貨幣、期貨、槓桿型ETF等，但容易忽略風險評估，以致如賭徒般一次投入全部本金。
女性則多屬穩健型，注重目標導向，如為自己準備退休金或孩子的教育基金等，偏好投資風險較低的保險、銀行定存或零存整付。吸收投資新資訊的速度較男性慢，傾向以主業和副業所得搭配，而非只透過投資賺取額外收入。雖然累積投資報酬的速度不一定像男性快速，但女性對記錄並復盤投資的意願較高，一旦執行策略，多數能長期持有投資標的。
陳資穎指出，投資的目的不在透過短線操作獲得高報酬，而在能否走得穩健、長遠。女性相較男性，不易受市場波動及情緒干擾，交易次數也不像男性頻繁，甚至在市場下跌時逆向操作，增加持股，反而能抓住複利成長的機會，因此常會獲得更好的表現。
男性須控管風險 女性強化財務信心
無論單身或已婚，從性別角度分析理財投資的偏好及模式，有助於為自己或伴侶制定適合的理財投資策略，增進財務健康。對單身族群，陳資穎建議，男性應避免過度自信，要做好風險管理。
他舉例，有些男投資人在股市獲得成功，以為是自己的策略奏效，殊不知是恰巧遇到市場紅利。如果本身風險管理不理想，採用下重本的方式投資，一旦遇到如先前川普關稅事件，導致台股暴跌巨變，可能會無力因應，甚至造成家庭破碎的悲劇。
至於單身女性，陳資穎鼓勵以大膽假設、小心求證的心態，挑擇優質的ETF小額定期定額投資。此外，還要明瞭銀行定存並非真正保守的理財方式，當薪資增幅追不上通膨，資金只會越來越緊縮，若懂得運用資金進行穩健投資，更容易達成財務目標。
面對近年金融市場劇烈波動，個人財務管理的挑戰日益增加，據《2023年富達國際全球女性投資理財調查》指出，亞太地區女性普遍對未來的財務狀況感到憂心，僅有36％的女性對整體財務狀況有信心，低於男性的45％。
財務信心是指個人或企業對未來財務前景的樂觀程度，若財務信心較高，可能會增加消費支出，更願意投資股票、基金等高風險資產；財務信心較低者，則傾向減少消費、放緩投資。
陳資穎指出，傳統家庭長大的女性，通常較少有機會做決定，「很多女性是家人或伴侶協助辦理保險、定存，因此財務信心較不足。」他建議透過「知識建立」、「經驗陪伴」及「社群支持」等3種方法增加財務信心，可向專業的財務教練尋求協助，並組成支持團體，將理財投資知識落實在實務上。
夫妻共同規劃財務更理想
大多數家庭由女性主導財務，但可能過於保守，長期之下，資金易受通膨侵蝕。陳資穎指出，不論是太太或先生負責財務都不理想，如果缺乏雙方共同參與和溝通，無法完善經濟保障。
尤其很多女性成家後，會優先考量家庭和小孩，將自己擺在最後，忽略了自身的財務規劃，當面臨離婚等家庭變故時，甚至連家庭的保險和債務都不清楚。
男性則可能會被自尊心綁架。陳資穎舉例，有位太太想和先生討論家庭財務，卻被先生拒絕，並質疑太太嫌棄他薪資不夠多，不能理解為何還要額外投資。
為了避免失去經濟安全感的困境，他鼓勵夫妻或家庭成員共同參與財務規劃，建立雙向的溝通協調機制，提升家庭財務的能見度。「我會將重點放在重新定義自我，讓客戶理解，即使夫妻的確是家庭共同體，但掌握財務狀況不代表不信任另一半，而是對彼此負責。」
若想增加家庭的財務透明，陳資穎建議，夫妻最好能各自製作財務報表，定期進行財務討論。即使先生仍希望採取高報酬的投資策略，太太堅持保守穩健的投資，只要互相理解，就能協調彼此可接受的額度，布局投資工具。
性別不是唯一影響投資的因素，每個人的財務性格也不同。透過梳理個人財務報表，掌握收入、支出、負債、現金流、儲蓄率等資訊，可判斷自己是屬於進取型、保守型，還是平衡型，然後再選擇相應的投資組合。
陳資穎強調，不論男性或女性，要讓財務自主，不只要設定賺取多少錢，更重要的是，要清楚了解何時該堅持、何時該出場，要有能力撐過金融風暴的挑戰。此外，很多人有記帳習慣，卻沒有達到改善財務狀況等實際效益，他建議，應該要掌握收支結構，改變行為模式，就可以逐步邁向理想的財務自主之路。
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