文 / 詹珮蓉    AI圖片生成 / 江玉涵

這項統計可能會讓你感到意外，走在路上，目光所及有一半都是有錢人！根據瑞士銀行（UBS）發布的「2023全球財富報告」，300萬（台幣）元～3,000萬元的「準富裕層」達到台灣人口的48.4％，介於3,000萬元～1.5億元的「富裕層」占3.5％，淨資產1.5億元以上的「超級富裕層」也有0.3％。

價值觀決定貧富

出身平凡，非高薪的小資族也有機會晉身富有一族嗎？安睿宏觀資深理財規劃顧問吳志峯認為，「富有和貧窮是一種狀態，更重要的是能否持續保持在變有錢的動態過程。」即便不是含著金湯匙出生，建立正確價值觀，從日常消費著手，避免產生財務惡性循環，也可養成富有體質。

一位原先負債60萬的人，經吳志峯曾協助財務規劃，經過4年時間，落實定期定額投資，從每月投入3,000元，至今已增加到4萬元，不但還清負債，資產越來越豐厚，生活不再困窘。

知名作家吳淡如也主張，富有是一種選擇，而由貧窮到富有的過程仰賴自己的堅持。很多人會將貧窮歸咎於自己基因不好、沒有賺錢的「命」，雖然出身決定起跑點，但不影響每個人富有的可能性。最終，是否要致富的選擇，還是在自己身上。

吳志峯指出，影響個人富有或貧窮的因素，包含家庭環境及教育、後天金錢觀與價值觀、個人特質、理財投資知識等4項。

家庭環境影響個人財務狀況相當大，父母的經濟能力、金錢觀都會潛移默化地影響下一代，例如，父母認為不能浪費食物，孩子多半會養成珍惜食物的習慣。雖然原生家庭的影響很大，長大後仍能透過學習、體驗不同的生命經驗，選擇和父母不同的價值觀。

此外，個人特質也會影響金錢運用方式，不同特質各有其優缺點，一體兩面。他以個性細心的人為例，在理財上有利於支出分配，但是投資機會來臨，可能因為猶豫不決而錯失機會，他建議要懂得放大優勢並學會藏拙。

充實理財投資等專業知識也能做出更理想的財務決策。吳志峯發現人們有兩種學習模式，第一類是「看見之後才相信」，他們遇到投資詐騙損失財產後，才能相信「一分報酬，一分風險」；但「先相信之後看見」的人不同，他們能夠將智慧及經驗內化，避免重蹈覆轍，能夠從他人的經驗中更快速地學習理財智慧。

4招擺脫消費陷阱　

邁向富有的道路上，很容易遇到許多消費陷阱，打亂原先的理財規劃。商家為了讓消費者埋單，利用人性的弱點設定各項機制，比如買一送一促銷活動、分期付款、先享受後付款（Buy Now, Pay Later, BNPL）等，使得消費者不知不覺從口袋掏出金錢，因此超出預算。

對此，吳志峯提供4項擺脫消費誘惑的理財心法因應。

心法1：量入為出
收入有限，而欲望無窮，不要做超過自身經濟能力的消費，有多少錢就做多少事。

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